Lãi suất dư nợ ban đầu và lãi suất dư nợ giảm dần không thể so sánh chỉ bằng cách đặt hai tỷ lệ phần trăm cạnh nhau. Cơ sở tính lãi khác nhau có thể khiến tổng số tiền phải trả khác đáng kể. Bài viết này giúp bạn đọc đúng hai cách tính trước khi ký hợp đồng vay.
TÓM TẮT NHANH
- Dư nợ ban đầu giữ nguyên cơ sở tính lãi theo số tiền giải ngân.
- Dư nợ giảm dần tính lãi trên phần gốc còn lại.
- Con số cần so sánh là tổng tiền trả, lịch trả và toàn bộ phí.
Nội dung chính5 mụcXem mục lụcThu gọn
Dư nợ ban đầu là gì?
Với cách tính trên dư nợ ban đầu, tiền lãi của mỗi kỳ được xác định dựa trên số tiền vay lúc giải ngân, dù bạn đã hoàn trả một phần tiền gốc. Cách trình bày này còn thường được gọi là lãi suất phẳng.
Ví dụ, khoản vay ban đầu là 60 triệu đồng thì cơ sở tính lãi vẫn là 60 triệu đồng trong các kỳ, tùy đúng công thức và lịch trả nợ ghi trong hợp đồng.
Xem số tiền phải trả mỗi tháng với đúng khoản vay và kỳ hạn bạn cần.
Dư nợ giảm dần là gì?
Với dư nợ giảm dần, tiền lãi kỳ sau được tính trên phần tiền gốc còn lại sau khi đã trừ phần gốc trả ở các kỳ trước. Vì cơ sở tính lãi giảm theo thời gian nên số tiền lãi của từng kỳ cũng giảm, nếu các yếu tố khác không thay đổi.
Công thức khái quát: tiền lãi kỳ = dư nợ gốc còn lại × lãi suất của kỳ. Lịch trả thực tế có thể được thiết kế theo khoản trả đều hoặc gốc đều; hãy đọc bảng minh họa thanh toán do bên cho vay cung cấp.
Đối chiếu điều kiện và hạn mức ngay trên kênh chính thức trước khi nộp hồ sơ.
Bảng so sánh nhanh
| Tiêu chí | Dư nợ ban đầu | Dư nợ giảm dần |
|---|---|---|
| Cơ sở tính lãi | Số tiền vay lúc giải ngân | Phần gốc còn lại |
| Tiền lãi theo kỳ | Thường giữ cùng cơ sở tính | Giảm khi dư nợ gốc giảm |
| Cách đối chiếu | Dùng tổng tiền phải trả và lịch thanh toán do bên cho vay cung cấp | |
Vì sao không nên so sánh hai con số lãi suất trực tiếp?
- Khác cơ sở tính: một bên dùng tiền vay ban đầu, bên còn lại dùng số gốc còn nợ.
- Khác lịch trả: kỳ hạn và cách phân bổ gốc ảnh hưởng tổng chi phí.
- Có thể có phí khác: phí trả nợ trước hạn, phí chậm trả, phí chuyển tiền hoặc bảo hiểm nếu người vay lựa chọn.
- Mức quảng bá chưa phải mức chắc chắn: mức áp dụng thực tế phụ thuộc hồ sơ và kết quả thẩm định.
5 câu nên hỏi trước khi chọn khoản vay
- Lãi suất được tính trên dư nợ ban đầu hay dư nợ giảm dần?
- Tổng tiền gốc, lãi và phí phải trả trong toàn bộ kỳ hạn là bao nhiêu?
- Khoản phải trả từng tháng có thay đổi không?
- Nếu tất toán sớm thì điều kiện và phí là gì?
- Bảo hiểm có phải điều kiện bắt buộc hay là lựa chọn riêng?
Đừng chọn khoản vay chỉ vì tỷ lệ phần trăm thấp hơn. Hãy yêu cầu bảng minh họa để đối chiếu tổng số tiền phải trả, khoản trả từng kỳ và các phí có thể phát sinh.
SO SÁNH CÓ CĂN CỨ
Xem khoản vay theo hạn mức và kỳ hạn
F68 tổng hợp thông tin công bố để bạn đối chiếu; đơn vị cung cấp trực tiếp thẩm định và quyết định phê duyệt.
Nguồn tham khảo
- Home Credit: Cách tính lãi suất vay tiêu dùng tín chấp
- Shinhan Finance: Bảng tính lãi suất vay tiêu dùng
Nội dung nhằm mục đích giáo dục tài chính chung, không phải tư vấn cho một hồ sơ cụ thể. Công thức, phí và điều kiện thực tế căn cứ hợp đồng của từng đơn vị.
Xem lãi suất và điều kiện áp dụng cho hồ sơ của chính bạn, trên kênh chính thức.
Tham khảo khoản vay cùng F68
Chọn khoản vay.
Hiểu rõ trước khi đăng ký.
Tham khảo các lựa chọn dưới đây và kiểm tra điều kiện từ từng đơn vị. Bắt đầu từ khoản trả hằng tháng phù hợp với bạn.
Khám phá các lựa chọn
4 sản phẩm tham khảo
Vay tín chấp VPBank
Tìm hiểu hồ sơ, điều kiện vay và phương án trả nợ trước khi gửi đăng ký.
Chuyển đến trang đăng ký của đơn vị cung cấp
Vay tiền mặt Home Credit
Xem điều kiện áp dụng và đọc kỹ các khoản phí trước khi quyết định vay.
Chuyển đến trang đăng ký của đơn vị cung cấp
Vay tiêu dùng Lotte Finance (Adpia)
Kiểm tra tổng chi phí và khoản trả định kỳ để cân đối với ngân sách của bạn.
Chuyển đến trang đăng ký của đơn vị cung cấp
Vay Cathay United Bank
Tìm hiểu cách sử dụng khoản vay và nghĩa vụ thanh toán theo điều kiện sản phẩm.
Chuyển đến trang đăng ký của đơn vị cung cấp
Một phút kiểm tra, thêm một quyết định vững vàng.
Đừng chỉ nhìn số tiền được vay. Hãy nhìn cả tổng số tiền phải trả.
Xem checklist ＋
Một phút kiểm tra, thêm một quyết định vững vàng.
Đừng chỉ nhìn số tiền được vay. Hãy nhìn cả tổng số tiền phải trả.
