1. Thẻ tín dụng?

Đây là câu hỏi được những người có ý định mở thẻ và sử dụng thẻ lần đầu tiên rất quan tâm.

Để hiểu một cách thật đơn giản thì thẻ tín dụng là một công cụ hỗ trợ chi tiêu cho người tiêu dùng hay còn được gọi với tên gọi khác là thẻ chi tiêu trước trả tiền sau. Với mỗi tấm thẻ khi bạn dùng để thanh toán thì ngân hàng nơi bạn mở thẻ sẽ chịu trách nhiệm thanh toán trước cho bạn và sau đó bạn phải hoàn trả lại cho ngân hàng số tiền mà mình đã chi tiêu theo thời hạn mà ngân hàng đã quy định.

Thường thì khách hàng sẽ phải hoàn trả cho các ngân hàng khoản nợ tín dụng của mình trong khoảng 15 -30 ngày sau ngày sao kê tùy vào mỗi ngân hàng có chính sách miễn lãi 45-60 ngày.

2. Công dụng của thẻ tín dụng?

Công dụng chính của thẻ tín dụng là để thanh toán tại các điểm có chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không phải lo lắng mất tiền mặt khi đem nhiều tiền nữa mà bạn chỉ cần có một tấm thẻ tín dụng trong tay thì mọi thứ đều trở nên dễ dàng hơn rất nhiều.

Ngoài ra, thẻ tín dụng còn có chức năng thanh toán online, nghĩa là bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trên các website bán hàng, các trang thương mại điện tử như Tiki, Lazada, Shopee, Dienmayxanh, TGDD, NguyenKim…. Bạn cũng sẽ nhận được nhiều ưu đãi khi dùng thẻ tín dụng để thanh toán cho sản phẩm, dịch vụ mà bạn đã sử dụng. Các ưu đãi đó có thể là ưu đãi tích điểm, hoàn tiền hay khuyến mãi giảm giá trực tiếp trên đơn hàng với các đơn vị liên kết.

Khi có nhu cầu sử dụng tiền mặt thì bạn cũng có thể dùng thẻ tín dụng rút tiền tại máy ATM, tuy nhiên phí rút tại máy ATM khá cao khoảng 4% và không được miễn lãi như giao dịch mua hàng hóa. Tuy nhiên, bạn đừng lo lắng quá F68 sẽ hỗ trợ bạn nếu mình có nhu cầu rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nhé.

3. Một người có mở được nhiều thẻ tín dụng không?

Có, tùy mỗi ngân hàng có chính sách khác nhau. Tuy nhiên, đa số các ngân hàng để quản lý rủi ro, chỉ cho phép 1 cá nhân được mở tối đa từ 3 – 5 thẻ tín dụng nếu khách hàng đủ điều kiện. Ngoài ra, một số ít ngân hàng sẽ không giới hạn số lượng thẻ tín dụng mỗi cá nhân được cấp miễn là bạn có thể chứng minh đủ tài chính để được cấp hạn mức.

4. Nếu không thanh toán đầy đủ hay quá hạn thanh toán thì điều gì sẽ xảy ra?

Với trường hợp quá hạn hay không thanh toán đủ thì bạn sẽ phải trả thêm phí phạt và lãi suất trả chậm tính theo số dư nợ tín dụng còn lại của bạn. Với một vài trường hợp quá hạn trong một thời gian dài thì ngân hàng sẽ cho vào nhóm nợ xấu và uy tín của họ sẽ giảm và ảnh hưởng đến những đề nghị tăng hạn tín dụng sau này của họ.

5. Thẻ chip và thẻ từ khác nhau như thế nào?

Điểm khác nhau cơ bản giữa hai thẻ này là hình thức xử lý thông tin và phương thức bảo mật. Với thẻ chip, thẻ sẽ được gắn chip điện tử và bộ vi xử lý riêng biệt. Còn với thẻ từ thì thẻ tín dụng được bảo mật bằng công nghệ từ tính. Với công nghệ này mọi thông tin thẻ của khách hàng sẽ được lưu trữ ở dải băng từ ở mặt sau của thẻ và các thông tin sẽ được mã hóa một lần thông qua phương thức quẹt thẻ. Thẻ tín dụng áp dụng công nghệ chip điện tử nên quy trình thanh toán lâu hơn nhưng sự bảo mật lại cao hơn rất nhiều so với thẻ từ.

6. Làm thế nào để được tăng hạn mức tín dụng?

Để được tăng hạn mức tín dụng thẻ, bạn cần đến ngân hàng điền vào mẫu đăng ký tăng hạn mức tín dụng. Ngân hàng sẽ dựa vào bảng sao kê lương gần nhất và lịch sử sử dụng tín dụng của bạn để xét duyệt hồ sơ đăng ký tăng hạn mức cho bạn. Trả nợ tín dụng đúng hạn cũng là một trong những điều kiện cơ bản giúp bạn gia tăng được hạn mức tín dụng thẻ của mình.

7. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng

Thời gian miễn lãi là khoảng thời gian mà ngân hàng cho phép bạn được thanh toán các khoản vay tín dụng của mình mà không cần phải trả thêm bất kỳ khoản phí nào khác. Và sau khoảng thời gian miễn lãi bạn sẽ phải trả nợ tín dụng cùng khoản tiền là lãi suất tính theo số dư nợ của bạn. Thông thường ở các ngân hàng thì thời gian miễn lãi thường là 45 – 60 ngày tính từ ngày sao kê tháng này đến ngày sao kê tháng tiếp theo và cộng thêm 15 – 30 ngày.

8. Những nơi nào có thể mở thẻ tín dụng?

Hiện nay trên thị trường tài chính Việt Nam có rất nhiều ngân hàng phát hành thẻ tín dụng uy tín mà bạn có thể tham khảo khi có định mở thẻ như: ngân hàng BIDV, ngân hàng Citibank, ngân hàng Shinhan Bank, ngân hàng Standard Chartered, ngân hàng HSBC, ngân hàng Sacombank… Đây là các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng với nhiều loại thẻ với rất nhiều ưu đãi hấp dẫn cho người dùng thẻ.

Ngoài ra, các công ty tài chính hiện nay cũng phát hành thẻ tín dụng như:  Mirae Asset, JACCS, Home credit, FE Credit, HD Sai Gon, MCredit, … với nhiều ưu đãi về lãi suất, cũng như thủ tục mở thẻ đơn giản.

9. Khác nhau giữa thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng như thế nào?

Vì cùng dùng để thanh toán cho chi tiêu của chủ thẻ nên có rất nhiều người lầm tưởng giữa thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Về cơ bản thì hai loại thẻ này khác nhau ở hình thức. Thẻ tín dụng là thẻ trả sau còn thẻ ghi nợ là thẻ trả trước. Như đã nhắc đến ở trên thì khi dùng thẻ tín dụng thanh toán thì ngân hàng sẽ ứng tiền ra trả trước cho bạn và bạn cần hoàn lại số tiền đã dùng cho ngân hàng theo thời gian quy định của ngân hàng.

Còn đối với thẻ ghi nợ số tiền mà bạn thanh toán cũng chính là tiền trong tài khoản của bạn. Điều đó có nghĩa là bạn cần nạp tiền vào tài khoản trước rồi mới được sử dụng thẻ ghi nợ cho những chi tiêu hàng ngày. Nếu tài khoản không còn tiền thì bạn cũng không thể dùng thẻ ghi nợ để thanh toán cho chi tiêu của mình nữa.

Với thẻ ghi nợ bạn sẽ không phải lo lắng quá hạn tín dụng như đối với khi dùng thẻ tín dụng vì bản chất của thẻ ghi nợ vẫn là việc sử dụng tiền trong tài khoản của bạn còn với dùng thẻ tín dụng thì bản chất là bạn đang vay tín dụng ngân hàng.

10. Để đăng ký mở thẻ tín dụng, cần chuẩn bị những gì ?

Một số điều kiện bắt buộc mà bạn cần biết khi mở thẻ tín dụng tại bất kỳ ngân hàng nào trên thị trường Việt Nam, đó là:

• Độ tuổi mở thẻ là từ 18 tuổi trở lên đối với thẻ chính và từ 15 tuổi đối với thẻ phụ.
• Cá nhân là người Việt Nam có hộ khẩu thường trú tại địa chỉ hoạt động của ngân hàng. Đối với cá nhân là người nước ngoài thì cần có điều kiện cư trú khác.
• Để được mở thẻ bạn cần có một mức thu nhập ổn định và phù hợp với mức thu nhập tối thiểu theo điều kiện đối với từng loại thẻ tín dụng của từng ngân hàng. Với các doanh nghiệp thì điều kiện ở đây là doanh nghiệp không có tiền xử nợ ngân hàng và có thời gian hoạt động không quá ngắn trên thị trường.
• Với loại thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo thì những tài sản đảm bảo của bạn phải hợp lệ theo quy định.
• Ngoài ra còn một số điều kiện khác tùy theo yêu cầu của ngân hàng mà bạn dự định mở thẻ tín dụng.

11. Làm thế nào để chi tiêu thẻ tín dụng hợp lý?

Chi tiêu thẻ tín dụng sao cho hợp lý là một câu hỏi khó được đặt ra cho những người dùng thẻ. Đây là một vài lời khuyên cho bạn:

• Chỉ nên dùng 30-40% hạn mức tín dụng vì bạn sẽ nâng cao được khả năng trả nợ tín dụng cho bản thân. Đừng thấy hạn mức thẻ của mình nhiều mà chi tiêu cho những thứ không cần thiết.
• Hãy luôn chú ý đến bản sao kê hàng tháng mà ngân hàng gửi cho bạn để biết mình đã chi tiêu cho việc gì, có cần thiết hay không để có kế hoạch chi tiêu cho tháng sau.
• Cố gắng trả hết nợ tín dụng đúng hạn cũng là một cách giúp bạn tiết kiệm được một khoản tiền vì nếu quá hạn mà bạn vẫn chưa trả hết nợ tín dụng cho ngân hàng thì bạn sẽ phải trả thêm phí phạt cũng như lãi suất trả chậm tính theo số dư nợ còn lại của bạn. Nếu bạn quá bận rộn và không thể nhớ ngày trả nợ thì bạn có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn tự động.
• Tận dụng hết các ưu đãi dùng thẻ tín dụng vì không phải lúc nào cũng có những ưu đãi đấy dành cho bạn. Việc tận dụng ưu đãi cũng có thể giúp bạn tiết kiệm một khoản để dùng cho những việc khác.
• Hạn chế tối đa việc rút tiền bằng thẻ tín dụng vì mức phí rút tiền cũng như phí dịch vụ mà bạn phải trả là khá cao. Ngoài ra khi dùng thẻ tín dụng rút tiền tại máy ATM hay máy POS sẽ làm tăng nguy cơ bị hack đối với thẻ tín dụng của bạn khiến bạn gặp phải nhiều phiền toái nhất định.

12. Cách xử lý khi bị hack thẻ tín dụng?

Thẻ tín dụng mang lại vô vàn lợi ích khi chi tiêu nhưng nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro vì bạn có nguy cơ sẽ là đối tượng để các kẻ xấu lợi dụng lấy cắp tiền từ thẻ của mình. Và câu hỏi được đặt ra ở đây là làm thế nào khi bị hack thẻ tín dụng.

Nếu bạn phát hiện thấy những giao dịch lạ đối với thẻ tín dụng của mình thì bạn cần đến ngân hàng ngay để ngân hàng có thể biết tình trạng thẻ của bạn cũng như có thể điều tra và đưa ra cách giải quyết phù hợp, tránh các mất mát về tài chính cho mình.

Để có thể biết thẻ của mình bị hack hay không thì bạn cần kiểm tra thông tin về các giao dịch được ngân hàng gửi về máy điện thoại mình thường xuyên để sớm phát hiện các giao dịch lạ để có cách giải quyết ngay.

13. Làm thế nào để phòng tránh bị hack thẻ tín dụng?

Để không bị rơi vào tầm ngắm của các đối tượng xấu, bạn cần cẩn trọng mỗi khi dùng thẻ tín dụng thanh toán tại các điểm thanh toán và đặc biệt là khi rút tiền tại các máy ATM và các máy POS công cộng để tránh bị đánh cắp thông tin thẻ tín dụng. Khi thanh toán cho mua sắm online bạn cũng cần cẩn thận, tránh nhấp vào các đường link lạ dẫn đến mất thông tin thẻ tín dụng. Thẻ tín dụng đem lại nhiều lợi ích hơn so với việc dùng tiền mặt để thanh toán nhưng nó cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn không cẩn thận khi dùng thẻ.

14. Có thẻ đăng ký mở thẻ tín dụng trực tuyến (online) được không?

Nếu bạn là một người bận rộn và bạn không có thời gian đến ngân hàng để mở thẻ trực tiếp thì bạn có thể đăng ký mở thẻ trực tuyến trên Website của ngân hàng chỉ với vài thao tác vô cùng đơn giản. bạn chỉ cần lên trang chủ của ngân hàng chọn tính năng mở thẻ và hoàn tất hồ sơ mở thẻ online, nhân viên ngân hàng sẽ gọi điện lại cho bạn để xác nhận lại và nếu không gặp vấn đề gì thì bạn sẽ được nhận thẻ sau vài ngày.

15. Thế nào là thẻ phụ (thẻ tín dụng phụ)?

Thẻ tín dụng phụ là thẻ để bạn có thể cho người khác được hưởng hạn mức tín dụng từ thẻ chính của bạn. Với thẻ tín dụng phụ thì các chi tiêu cũng như thanh toán sẽ được tính vào thẻ chính và chịu sự kiểm soát của thẻ chính. Bạn sẽ không cần phải chứng minh thu nhập nữa khi muốn mở thẻ này. Các ngân hàng thương không cho khách hàng của mình mở quá nhiều thẻ phụ để tránh xảy ra những rủi ro không đáng có.

Trên đây tổng hợp thông tin về cách sử dụng thẻ tín dụng và một số câu hỏi thường gặp khi sử dụng thẻ mà rất nhiều người dùng thẻ quan tâm. Mong rằng chúng sẽ giúp các bạn có thêm nhiều thông tin thẻ tín dụng cũng như cách dùng thẻ tín dụng sao cho hiệu quả và tránh được những rủi ro không đáng có.

F68 tổng hợp